Mintos iskustvo

Ako ste ikada poželjeli postati banka, zarađivati tako da se vaš novac znoji umjesto vas, sada više nego ikada imate priliku zaraditi kako su godinama drugi zarađivali na vama pokušajte sa mintos.com. Možda imate malo ušteđevine sa strane koja samo stoji i izjeda je inflacija (Svaka kuna godišnje gubi otprilike 2% svoje vrijednosti). Možda je ovo jedan od načina da zaradite višestruko više od štednje koja vam ne nudi niti 1% godišnje!

Istraživajući malo p2p (peer to peer) platforme na dosta web stranica sam naišao na mintos.com. I kako opcenito radim prvo sam odlucio provjeriti o kakvoj se firmi radi. Inace dosta je vazno da imate povjerenja u ljude kojima dajete svoje novce.

Prvi korak je bio otici na njihovu službenu web stranicu. Inace kada ulažete svoj novac uvijek je pametno dobro istražiti firmu. To možete uciniti da posjetiti njihovu web stranicu, da istražite ljude koje predstavljaju kao zaposlenike. A možda jedan od najboljih nacina je da fizicki posjetite firmu i popricate sa samim zaposlenicima.

Pogledao sam ekipu i otišao na njihove linked-in profile da vidim da nisu slucajno lazni i da se ne radi o tvrtki koja pokupi novce i odjednom nestane. I mogu reći da nisam našao dosad ništa sporno.

Što zapravo mintos radi?

Povezujemo investitore s zajmoprimcima društava za alternativno kreditiranje, eliminirajući nepotrebne posrednike. Točkice iznad i ispod slova „i” na našem logotipu simboliziraju vezu „peer-to-peer” koju olakšavamo.

Mintos

U principu spajaju invistitore sa drugim ne bankovnim društvima koje korisnicima nude razne kredite. A zašto bi uopće neka osoba tražila kredit od nekoga drugoga koji nije banka? Pa prvo radi toga što nemaju svi ljudi dobar “credit score” pa pozajmljivanje u banci nerjetko završi sa velikim kamatama. Ili im je kredit jednostavno odbijen. Dakako ovo nas odmah može uputiti na to da su generalno oni koji pozajmljuju manje pouzdani.

Kako ja tu zapravo zarađujem novce?

Svaki dužnik vrši mjesečne isplate prema ugovorima o zajmu, koji se mogu sastojati od glavnice, kamata i naknada za kašnjenje u plaćanju ili bilo koje kombinacije gore navedenog.

Glavni dio plaćanja smanjuje knjigovodstvenu vrijednost vašeg ulaganja u kredit, dok se dio plaćanja kamate i kasna naknada plaćanja tretiraju kao vaš prihod. Ovo je veoma važno kada budete obračunavali porez. Jer porez plačate u hrvatskoj samo na prinos od kamata a ne i zateznih kamata.

Vaš dio plaćanja koji se izračunava na temelju vašeg ulaganja u bilo koji određeni zajam bit će dodan na vaš Mintos račun nakon obrade plaćanja. Zatim možete odlučiti uložiti sredstva u više kredita ili ih prenijeti na svoju bankovnu ili račun e-novca. Budući da različiti zajmovi imaju različite datume dospijeća, većina ulagača s višestrukim ulaganjima tijekom cijelog mjeseca dodaje kontinuirani protok plaćanja na njihov Mintos račun. Ovo je isto tako važno ako vam se neda stalno podnositi prijave za porez (što možete u 5 minuta preko e-porezne)

Jesu li p2p kreditni dužnici manje pouzdani od onih koji sklapaju kredit sa bankom?

Pogledajmo i samu mintos statistiku:


Eto statistika kaže da možda i nisu tako nepouzdani. Dakako najbolji pokazatelj je iskustvo. Osobno nisam imao zajmova koje su propali ali sam imao onih koje su kasnili ali i to se može na umanjiti.

Pazite da odaberete dobre loan originatore (kreditni nalogodavac)

To je još jedan od načina da smanjite svoje troškove. Jer dok su vaši novci zakljucani u nekom zajmu koji kasni oni ne rade ništa i vaš povrat ulaganja se smanjuje. Pa tako ako je vaš ROI(return of interest, povrat uloženog) 1% za mjesec ili 12% za godinu, kada vam zajam kasni mjesec dana taj ROI pada na 11%. Tako da pamet u glavu kada birate kreditne nalogodavce.



Mintos kreditni nalogodavac (loan originator)

Na samoj mintos platformi možete naci podosta informacija o samom kreditnom nalogodavcu. Čak i njihova financijska izvješća! Pa nekoliko informaicja može biti zanimljivo.

  • Kada su utemeljeni (što duže posluju to može biti indikator da dobro biraju ljude kojima pozajmljuju)
  • Koliko zaposlenika imaju?
  • Koji tip zajmova daju?
  • Iz koje države rade?
  • APR – koliku kamatu naplacuju ljudima koji od njih posuđuju?
  • Load outstanding – koliko zajmova je trenutno na mintosu
  • Skin in the game : Zapravo koliko njihovog novca ulažu u pojedinacne zajmove. Pa recimo ako je to 10% od 100 € posuđeno Šimi oni ulože 10€.

Zašto ulagati u mintos?

  • Ulaganje kroz Mintos je besplatno. Nema naknada za otvaranje računa investitora niti naknade za polaganje ili povlačenje sredstava. Također nema naknade za usluge ili bilo koje druge naknade koja se naplaćuje investitorima. Ovo je važna stavka jer nam novce puno puta znaju pojesti i same naknade koje ne izgledaju velike na početku.
  • Jamstvo otkupa je jamstvo koje je izdavač zajma izdao investitoru za određeni zajam, a koji potvrđuje da će nalogodavac zajma otkupiti zajam od investitora, ako taj zajam kasni više od 60 dana. Jamstvo otkupa daje se na razini pojedinačnog zajma i označeno je štitom. Ako zajam s jamstvom otkupa kasni više od 60 dana, nalogodavac automatski otplaćuje zajam od investitora, po nominalnoj vrijednosti preostale glavnice UVEĆANO za obračunate kamate. Drugim rijecima ako nalogodavac ne propadne (više o tome niže) vi cete svoje novce vidjeti. Dakako ovoga se treba paziti jer tih 60 dana su vam novci zakljucani i s time gubite novce. Iako ova garancija vam omogucava da ne izgubite sve novce.
  • Mintos ne nameće nikakve troškove za povlačenje novca sa korisničkog računa na mintosu.
  • Investitori mogu umanjiti rizike diverzifikacijom – uloženjem dijeljenih ulaganja u nekoliko zajmova kod različitih zajmoprimaca, vrsta zajma, korisnika kredita i zemljopisa. Dok kada vi ulažete veliki kapital u velike projekte u slučaju da taj projekt propadne propada i vaš cijeli kapital.
  • Za određene vrste zajmova (npr. Hipotekarni zajmovi ili zajmovi vozilima) klijent je ponudio da se za slučaj ne vraćanja zajma koristi ZALOG , čime se smanjuje rizik od kreditnog gubitka;
  • Sekundarno tržište gdje se možete brzo riješiti nekoga zajma ako vam trebaju novci. Isto tako sam jednom trebao određene novce i prodao sam zajam na sekundarnom tržištu u roku od minute. Dakako tu sam ostvario i gubitak od 0.5%. Ali sam zato brzo dobio novce natrag.

Tko sve može investirati?

I pojedinci i subjekti mogu investirati putem Mintosa. Pojedinačni investitori moraju imati najmanje 18 godina, imati bankovni račun u Europskoj uniji ili trećim zemljama za koje se trenutačno smatra da imaju AML / CFT sustave ekvivalentne EU-u, a svoj identitet uspješno provjerava Mintos.

Obiteljski fondovi, partnerstva, društva s ograničenom odgovornošću i druge organizacije moraju imati bankovni račun i biti registrirani u EU ili trećim zemljama za koje se trenutačno smatra da imaju AML / CFT sustave ekvivalentne EU.

Građani Sjedinjenih Država i Velike Britanije, stanovnici ili porezni obveznici trenutno ne mogu ulagati u Mintos.

Oporezivanje

Dohodak ostvaren u Mintosu oporezuje se za svakog ulagača na temelju zakonodavstva države u kojoj je ulagač porezni rezident. Više o tome kako platiti moci cete naci na ovom blogu. Ukratko placate porez u Hrvatskoj po hrvatskim zakonima.

Minimum koji se može uložiti u pojedinačne zajmove

Minimalno ulaganje u bilo koji pojedinačni zajam na primarnom tržištu iznosi 10 €, 10 USD, 80 DKK, GEL 25, PLN 50, GBP 10, SEK 100, RON 50, RUB 700, KZT 4 000, MXN 200 ili CZK 300. Nema minimuma za ulaganja na sekundarnom tržištu.

Što se događa ako kreditni nalogodavac propadne?!

U malo vjerojatnom slučaju da pokretač zajma prestane poslovati, uspostavljeni su aranžmani kako bi osigurali da ulagači i dalje primaju plaćanja na zajmove u koje su uložili putem tržnice Mintos.

Na Mintosu postoje dvije vrste zajmova – zajmovi s izravnom i neizravnom strukturom. Pomoću filtra “Investicijska struktura” na primarnom i sekundarnom tržištu možete odabrati u koje vrste kredita želite uložiti.

Izravna struktura

 Kada ulažete u zajam, kupujete prava na potraživanje prema dužniku na temelju ugovora o ustupanju. Zajmoprimci plaćaju svoje zajmove odgovarajućem nositelju zajma, a zauzvrat, nalogodavac i Mintos raspodjeljuju plaćanja investitorima. U slučaju da nalogodavac zajma ne uspije ili postane nesolventan, ugovori o ustupanju ostat će na snazi ​​i na njih se neće utjecati.

Prema ugovoru o ustupanju i sporazumu o suradnji s Mintosom, u slučaju insolventnosti nalogodavaca zajma, Mintos kao predstavnik investitora preuzeo bi upravljanje potraživanjem od inicijatora zajma i povukao ovlaštenje investitora od zajamni nalogodavac ili provesti drugu strategiju koja bi bila u najboljoj korist investitora. To znači da nalogodavac zajma više ne upravlja isplatama zajmoprimaca. Nakon što je preuzeo upravljanje potraživanjem od osnivača zajma, Mintos će imati pravo prenijeti upravljanje potraživanjem na bilo koje treće strane po Mintosovom nahođenju. To znači da bi Mintos kao predstavnik investitora obavijestio zajmoprimca o prenosu i izravnim nastavkom plaćanja Mintosu ili bilo kojoj trećoj strani, po nahođenju Mintosa.

 Prijelaz s inicijatora zajma koji servisira svoje isplate na Mintos koji je preuzeo ovaj postupak ne može se dogoditi odmah. Duljina vremena za prijelaz ovisi o zakonskim obvezama pokretača zajma.

Neizravna struktura

Za zajmove pod indirektnom strukturom, izravno potraživanje je protiv izdavača zajma, a ne dužnika i temeljni zajmovi izdani zajmoprimcima založeni su na ime odgovarajuće tvrtke Mintos. Ako pokretač zajma postane u stečaju, imamo sklopljene sporazume s nalogodavcem zajma, a također i komercijalni zalog koji osigurava da će investitori na Mintosu biti prvi koji će primati uplate od stečajne imovine.

 U ovoj situaciji, Mintos će biti usko uključen u pravne postupke i sva sredstva primljena od pokretača zajma bit će podijeljena proporcionalno njihovim ulaganjima među ulagače. Vrijeme koje će ulagačima biti potrebno da povrate zajmoprimca, ovisi o pravnim postupcima i drugim vanjskim čimbenicima izvora.

Sažetak:

  • Dvije strukture – Izravna i Neizravna
  • Izravna – propadne kreditni nalogodavac, mintos preuzima i “pritišće” dužnika i nama se nastavlja uplaćivanje
  • Neizravna – propadne nalogodavac, mintos ima sklopljenje sporazume s nalogodavcem, i komercijalni zalog koji osigurava da će investitori na MIntosu biti prvi koji će primati uplate od stečajne imovine

Što ako mintos propadne?

U malo vjerojatnom slučaju prestanka Mintosa, ulagačima će se iz baze podataka Mintos dati potpune informacije o transakcijama koje su zaključile u okviru tržišta. Likvidator ili upravitelj Mintota će poduzeti sve potrebne radnje kako bi servisiranje svih zajmova i ulaganja prenio na odgovarajućeg upravitelja. Kako bi osigurali provedbu gore spomenute odredbe, Mintos i odvjetničko društvo FORT sklopili su jamčevni ugovor prema kojem Mintos svakog mjeseca prenosi medij podataka koji sadrži sve trenutne podatke iz Mintosa u FORT koji prihvaća podatke za pohranu.

ZAKLJUČAK:

Veoma ugodna platforma za investiranjem, sa stalnim ažuriranjima i jednostavnim sučeljem. Možete biti ili aktivni ulagač koji će sve žive informacije sagledavati i odlučivati što dalje. Ili pak pasivni ulagač koji postavi automatsko ulaganje i više se ne brine. Odluka je na Vama.

Ako želite početi zarađivati novce kliknite OVDJE